如果說,是用於正途,比如說去那旅遊或者兒女在那讀書需要用到,那當然是沒有風險;要了解其用途是關鍵。如果是其他的,風險那就不用說了,涉及犯罪的話,請去喝茶也不是不可能。
正常而言,是沒有風險的,這個是現實中經常遇到的一種情況,只不過這種兌換如果非親朋好友關係的,往往都會有一筆勞務費補償。
五萬美元限額
根據國家2007年釋出的《個人外匯管理辦法實施細則》第二條規定:對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理。
年度總額分別為每人每年等值5萬美元。
國家外匯管理局可根據國際收支狀況,對年度總額進行調整。
也就說一個正常的成年人,一年內可以自由兌換的美元限額為5萬元,在這個範圍之內,你兌換多少、消費什麼,國家不管。但是超過5萬美元的,如果還要兌換,那麼你就必須提供相應的書面說明以及證明,比如投資哪個專案的意向書或者合同,比如購買哪個裝置的購銷合同等等,且後續還要留存相應的資料以備檢查。
現實中有的人不想要弄這些繁瑣的手續,就會直接找他人代為兌換,這種情況下,代其兌換並沒有任何影響。如果你老闆做的是正規生意,那麼無需擔心。但如果你老闆是從事洗錢犯罪活動的,那你就不要替其兌換了,這個是存在風險的,雖然你兌換在5萬美元內,國家不會管你,但假設你老闆被抓,一旦供出兌換渠道的來源,你如果沒有足夠的證據證明自己對老闆的活動一無所知的話,是可以被認定為幫兇的。
總結
洗錢犯罪的始終是少數,大部分人只是不想要去補那麼繁瑣的手續證明而已,在銀行中我們也經常碰到這種情況,所以無需過於擔心。
身分證是一個社會人的證明,是用於證明自身的存在,是個人行為中需要提供的個人資訊資料,從這個意義上說,把身份證用來幫助老闆兌換美元,當然存在潛在風險。
“幫忙很容易,災禍從天降”。老闆的動機和目的很可疑呀,作為一個打工的,為他背風險不值得。
從銀行操作層面是完全可以做,但是從外匯管制法律層面,這已經涉嫌違規,但是就看未來事情會發展成什麼樣?如果未來幫老闆匯出美元或老闆自己操作,被外管局抓到,那問題可就大了。
1。操作層面是沒有問題的。兌換美元,自由換匯。現在很多銀行的櫃檯就可以辦理,網上也可以辦理。一個人一年5萬美金。老闆的額度用光了,借用你的額度,在銀行方面是沒有問題的。銀行在個人換匯不做實質審查,僅僅登記上報,辦理就結束了。真正管理處罰,是在外管局那邊。
2。合規方面是有問題的。在我國《外匯管理條例》第1條明確指出:不得出借本人便利化額度,協助他人購匯。針對你老闆的想法,下面一條說:不得借用他人便利化額度實施分拆購匯。所以本人行為及老闆行為都已經涉嫌違規。但為什麼現在也沒人管呢?
3。因為換匯動作只是在中國境內將人民幣和美元進行兌換。所有的資產都還在境內,沒有出境,這對於國家外匯管理來說,沒有任何影響,反而還是件好事。國家外匯儲備充足,居民多買外匯可以抑制人民幣升值壓力。原來藏匯於國現在變成藏匯於民。
4。但是老闆拿到外匯後,下一步什麼動作呢?這才是關鍵問題。如果他想轉移資產到國外,將美元轉移到境外,而採用非法手段,一旦被外管局查獲,追蹤資金來源。那可能就根據上一條進行處罰了。
5。更悲慘的是,老闆換讓你幫忙匯出這5萬美元到境外,被外管局查獲。那除了上一條處罰之外,還會有更重的處罰等著,這就叫“分拆逃匯”。這個處罰可就更狠了。
6。仔細分一下老闆的動因,也確實挺可疑的。如果出國旅遊留學等合法目的。自己拿證明材料超額換匯以及攜帶信用卡境外消費,完全沒有問題。如果是想做一些外匯存款,那可以發動自己的親戚朋友,動用員工換匯額度,是不是想轉移資產到境外啊?
在前兩年網際網路金融紅紅火火的時候,很多網貸老闆都想盡辦法多換匯,然後在境外開戶存入境外。這兩年外管局對此打擊很大。
總結一下:銀行換匯不會遇到障礙,但是老闆下一步的行為會決定你是否有後續風險。外管局找過來的時候,一般都很難逃脫處罰。建議還是以換匯額度用完的藉口,婉拒老闆。
德先生講金融和理財,由專業變得通俗,如果覺得好,關注我,再多點點贊。
如果你是去銀行兌換美元現鈔,這個金額也不會太大的,那是沒什麼問題的。只是你當年的5萬美元額度減少,如果你也用不到美元的話對你也沒有影響。
主要出問題的方面就在於如果是要你兌換5萬美元現匯,也就是用人民幣換成
美元,然後再讓你把這筆外匯匯往國外賬戶上,這個就需要請你留意下。如果你老闆不單單用你的外匯額度,還用其他人的,而且人數不少的話,那就請你找藉口拒絕吧。因這你老闆這個行為叫“螞蟻搬家”,相當於向海外轉移資產。這種匯款方式國家外匯管理會監管的一種匯款方式,風險較大。因為這種資金出去一般就是買房或其他投資的。
另外銀行現在據瞭解也對大額的外匯匯款有的稽核的義務,如果說現在一般匯往國外的情況,大部份是小孩在國外讀書,需要匯學費及生活費,正規的國外大學會提供相應的檔案給國內家長,所以換匯時只要帶好這些檔案,對方的收款賬戶是大學的賬戶,一般沒什麼大問題的。但如果是這種情況,其實5萬美元差不多就可以了,就算還差,夫妻雙方加起來就10萬美元了。
所以一般情況下,小額美元兌換,你也不差這些額度,幫著換一下沒什麼問題,大額兌換請留意一下。
這個風險不大,唯一會影響的,是如果當年你自己有換美元的需求,那麼就麻煩了。
國家規定公民每人可以換匯(鈔)等值五萬美元。你老闆估計是自己的額度用完了,而自己又有這方面需求,因此會讓你幫忙用你的身份證換匯。
國內換匯容易,匯出就難了。——不過這是你老闆的事,和你沒什麼關係。
提醒一下,如果你老闆是做地下錢莊生意的,那勸你不要幫這個忙,否則麻煩很大。如果你老闆是做正常其他生意的,沒什麼風險。
我是空谷財譚,與您分享我的觀點。
市場價一般收取15%辛苦費,不給的話就不要幫了。有一定風險,萬二老闆是黑錢,你就悲劇了。
當然有風險
沒有風險,我之前就操作過,主要是每個中國人的外匯兌換額度每年只有五萬美金,金額滿了之後,只能等下年才能換了,如果自己平時不用外匯,給公司用一下也未嘗不可。
銀行每年給公民制定美金外幣的兌換限制5萬美金或等值貨幣,你自己去銀行兌換怎麼花?給誰花?你的權利,沒有什麼風險。但是如果你這一年要用美金的話,由於限額已經用完了,沒有特殊合理理由是不會再給你兌換外幣了。
這個5萬美金國家是不會查你的,一年消費個幾十萬人民幣在國內都正常,沒有風險。
每人每年換匯5萬美金,你老闆不容易幫他對你沒壞處起碼將來還是個人情,做老闆的太難了,在中國你賺的錢不一定是你的,國家儲備的美金快見底了換匯很麻煩日行一善別人會記得你的好。
領導忙騰不出時間排隊,安排你只是去銀行視窗幫忙換匯,是你作為下屬必須完成的合同上約定的領導交辦的其他工作,換回來交給他就完了。不涉及違法。
現在都是實名制,對你來說沒有風險,你有沒想過你老闆會不會在洗錢?!
單純看你幫老闆兌5萬美金是沒有風險的,不過兌付5萬美金的來源或用途涉嫌非法,那麼你可能被有關部門調查,如果你是在不知情的情況下幫老闆兌換沒有風險,如果明知違法幫老闆兌換5萬美金,可能涉嫌犯罪。
你自己有30多萬銀行存款是可以換,還要收手續費,沒有30萬存款就別幹,銀行帳戶突然多30萬元流水可能觸動銀行監管機制,在北上廣深一線城市30萬元資金流動不算什麼,在3、4線城市很大機會調查,要你補稅就虧死。你還要收他的現金才行。
單純用你身份證辦理購匯手續,而用對戶方帳戶走帳,又沒親屬關係,央行電腦有記錄,對方交易金額很大,這樣行為就是騙匯,而你也參與進來。
幾乎沒有風險的,幫個忙而已,一個人一年的額度只有5萬美元
現在換美元,必須把真實用途填寫明白,如果資訊有假肯定處罰是跑不了的。現在查的太嚴了。
銀行大資料能知道你幫人換匯,這是違反外匯管理規定的,如果查到,會將你列為黑名單,幾年之內不能換匯。
我認為幫他人兌換外匯是有風險的。我給直系親屬兌換過,要說明外匯美元的用途,如是培訓費,還要提供對方學校錄取通知書,要提供對方銀行賬號和地址,總之,每年有5萬美元的額度,並不是說任何人都可以隨意兌換。有人洗黑錢,轉移贓款,自己額度用完,就要找他人幫忙,隨意幫忙,不管是否從中獲利,都是有法律風險的!
肯定有風險,知道洗錢是什麼嗎
找藉口拒絕吧,當年我老闆也是這樣,還美其名曰最信任的10個人,結果把我們都坑了。
前年因為出國要兌換點零錢給小費用,直接被銀行拒絕了。銀行經理說已經被拉倒黑名單,讓我們去總局諮詢辦理解鎖。
風險不大。
如果你老闆讓很多人“螞蟻搬家”轉移資產的話,查出來罰的是你老闆。
至於你,也就是罰當年換匯額度沒有了。
風險肯定是有,這個在於你在公司的地位,工資多少,普通工人完全可以避免風險,高層管理就不說了,自己衡量吧
老闆沒有身份證嗎?
如果單純的去銀行兌換美元沒啥問題,每人5萬額度,如果你不用也就無所謂了,要用就不能給他
如果就找了你一個人幫他,沒啥問題,如果他找了好多人,那就是螞蟻搬家,是要打擊的。
任何用於你身份證登記資訊的都有一定風險,假如用於正常工作,相對還好,假如用於不正常的工作,但只有你本人承擔風險
看你未來需要換的額度,如果你沒有這個需求 幫他換一下是可以的 但是你不能說是幫他換
有風險,用你的身份證
你怎麼知道換美元外沒有其他用途
有風險。會被懷疑洗錢。會持續一段時間對你所有賬戶的來往監控。如果有需要會對你賬戶進行封凍。自己考慮清楚吧
換就換,怕啥?錢是自己的,還得管自己怎麼用?再者也有限制兌換額度。另外還可以給老闆一個人情,何不樂而為之…
這事情最好別做,主要是那老闆有沒有在你在的情況下做的,如果你沒在他拿你身份證貸款或者其你會有麻煩
有風險,現在國家對於這一塊抓得也很嚴。用你的身份證做這個事,將來所產生的一切或大或小或無的後果都由你來承擔,明白這一點後,做與不做在你自己。
不管有沒有風險,總之不要幫!
先不要鄙視我做人太絕情,這事就算髮生在自己親戚身上也不行!
一旦你同意,那老闆以後會更肆無忌憚的讓你幫忙做一些其他事情,例如註冊公司,擔保什麼的。