房貸利率降至4.4%至4.9%，在利率達5.6%至6.3%買房的人，怎麼辦？

熱情的橘子9D2022-06-02 09:09:50

我現在都有點發愁，我們是去年8月份買的，真的買在了高點，利率也高，好在選擇了組合貸，但是商貸也有30萬，有沒有什麼辦法，能讓這部分利率再低一點的呢

昨天回覆完後，上網查了一下，網上說房貸都是浮動利率，基本一年會調整一次，根據當年銀行制定的利率來調整，有點幻想明年年初的利率會按照4點幾算吧

袁氏樓語2022-06-02 16:50:40

首套房利率降至4.45%，在高位利率買房的人可以透過提前還貸和商轉公的辦法減少月供和利息

。

2022年5月底五年期lpr下調到4.45%

，其中四大國有銀行公佈的五年期首套住房貸款利率分別為：中國農業銀行4。75%，中國工商銀行4。75%，中國銀行4。45%，中國建設銀行4。45%。

在利率高位5。6%至6。3%買房的購房者如何處理利率下調帶來的尷尬，有人說

將房產賣給家屬親戚，但是這種方法必須先還清銀行貸款才能辦理產權的過戶

。個人認為目前比較靠譜的方法是提前還貸和商轉公。這兩種方法分別說明如下：

提前還貸

提前還貸是指購房者分多次提前還清部分貸款，提前還貸有兩種選擇，一是每月還款額固定不變而縮短還款期限，這種方法可以減少利息。

二是每月的還款額（月供）減少而還款期限不變，這種方法可以減少月供，緩解購房者每月的還貸壓力。

購房者可以根據銀行的規定和自身的個人條件選擇適合自己的提前還貸方式。

商轉公

商轉公即商貸轉公積金，這種方法不必先自籌資金還清商業貸款，可以將公積金貸款資金劃至商業貸款銀行，用於為個人結清或部分結清商業貸款，再將個人的商業貸款轉化為公積金貸款

。

高位利率的購房者在當地銀行辦理商轉公業務時，需要注意如下幾點事項

：

1、

借款申請人至申請公積金貸款時已連續足額繳存住房公積金6個月(含6個月)以上

；

2、

房屋如辦理過購房性質的公積金提取業務，需間隔6個月後才能申請商轉公,且可貸額度減去已提取金額

；

3、申請轉換的商業貸款為2016年5月16日（含）後發放的純商業性住房貸款（以各地公佈的商轉公政策要求為準）；

4、需要提供近12個月的還貸明細和貸款餘額；商轉公貸款年限最長20年，首套房利率3。25%，二套房利率3。575%。

總結

在利率高位5.6%至6.3%買房的購房者，若條件允許最好選擇商轉公來減少月供和利息；若條件不允許則可以選擇提前還貸來減少月供和利息

。

以上就是我的回答，僅供參考。具體的商轉公業務以當地公積金管理中心公佈的為準，希望我的回答能對題主有所幫助！

路人張先生2022-06-01 15:25:15

我就是利率站崗的那批人，2018年底貸款95萬，利率6。125%，月供壓力山大。只能說目前政策對存量房貸不是很友好，如果不想負擔高利息，建議三種方式進行解決：

1、想辦法提前還款，前提是不影響生活；

2、轉成公積金貸款，目前各地都有相應政策，公積金貸款利率3。25%，不過有額度限制，具體要看當地政策；

3、房抵貸，目前各大銀行都有相應業務，最高可貸20年，利率4點多吧，不過需要手續費或評估費。

我目前選的是1和2，正在辦理公積金貸款

大唐至西北2022-06-01 16:33:00

用等額本息買房早的人已經沒有辦法了！因為你把利息已經還的差不多了，或許你已經還完了，所以就已經沒有意義。

十年風雨十年燈TUun2022-06-03 00:01:09

買在高峰，因為大環境不好，說的21年交房也一直沒有交。

現在還能怎麼辦呢，住不上房子還得還房貸，還得還高利息的房貸。希望國家也好好考慮我們這一批人，減點利息。希望開發商良心發現，趕快交房，要不然真的撐下去。

三肆良酒2022-06-04 08:27:33

能怎麼辦？只能認了。

好個小先生2022-06-02 17:17:03

我也是有這樣的，現在好像沒有什麼好的辦法！

如果有公積金的話，可以申請商貸轉公積金！

我剛才看到一位老鐵說用房抵貸，我不知道他是哪裡的？反正山東青島這邊，這個方法行不通，現在各大銀行房抵貸的利息不高，但是能待的時間太短了！

像平安銀行可以帶時間最長20年，可是利息也還是6。1！反正我覺的有條件折騰一下也行，能省點是點

有點哲理的老qi2022-05-31 21:47:22

你不知道國家就是為了防範以後利率會長期下調而引起金融系統性風險，所以國家在2019年底推出了LPR加基點制度，大部分人都在2020轉為了LPR，所以最終房貸利率以後都會跟著LPR下調而降低。我2018的房貸都降低2次了。

房產mortgage2022-06-02 14:33:06

轉貸！符合要求的可直接抵押經營貸，房貸不好重新辦，但是抵押貸是很好辦的，抵押利率最低3。6%，最長20年！

案例：按揭貸款轉抵

王先生之前辦了一筆按揭貸款20年等額本息還款，由於是二套利率為5。65%

客戶按揭貸款金額為300萬，每月

月供為：20891.6

客戶需求：降低利率，降低月供

透過與客戶溝通規劃轉單後：

選擇年利率3。85% 先息後本 10年期產品

月供為：9625 元

大大緩解了還款壓力。

原來每個月月供20892，減少了15267，雖然只還的是利息但是比起按揭還的利息少很多，而且本金是隨時有錢可以提前還部分的，假設目前手上有20萬餘錢，還進去後本金就減少到了280萬，每個月利息就是8983，並不是一定要做長時間的按揭本金加利息一起還，換種思維省錢才是正確的！

正揚評說2022-06-03 22:36:24

沒有任何辦法，這就是所謂的市場經濟，在頂峰接盤的，只能為此買單。事實就是，假如貸款300萬，4。4%的房貸利率和6。3%的房貸利率，在貸款30年的情況下，前者要還240萬的利息，後者要還368萬元的利息。30年的還款利息差達到120多萬，這是相當恐怖的一個數字，也就是說這個房子的價值，在無形之中就跌掉了120來萬，如果是普通的工薪族的話，那麼很有可能白上10年左右班。目前有兩個辦法可以適當地減少這個差價，但是可操作性並不大，下面我們來看看是哪兩個辦法吧。

辦法1：提前還款，縮短還款週期

這看似是一個不錯的辦法，但事實上，大部分人之所以選擇貸款，往往也是因為沒有足夠的現金才買的房子。甚至可以說很多人的首付，都是掏空了六個紅包，甚至有可能還有借款存在。所以一次性提前還款是不大可能的。如果是後者，選擇縮短還款週期，這其實意義也不是很大。因為銀行貸款無論是你選的等額本息還是等額本金，前期都是大量的還利息。所以，所謂的縮短還款週期也是治標不治本。有些人貸款30年，但是實際上他在前10年已經幾乎把利息還得差不多了。

舉個例子，一個月還款15000元，但是前期貸款人每個月還的貸款中，有70%左右都是利息。這就是現實，等到還到第十年的時候，提前還款幾乎已經失去了意義。因為本質上，貸款人已經把利息還清得所剩無幾了，接下來的本來就是本金。所以要麼索性在儘可能不付違約金的情況下，把錢全部還了。要麼就只能慢慢地還個30年，中間提前還掉是最不划算的。

辦法2：把房子賣掉

買房的時候，無論是購房者，還是售房者，都認為房子就跟股票一樣，想拋就能隨便拋。但事實上，任何時候買一套房子都不是很簡單很輕鬆的事情。大家總是忽略了“不動”這兩個字，尤其是在像現在這種低迷行情的時候，想要把急著房子賣掉，得明顯低於市場價格才行，不然去化週期會很長。而一般賣房的心態就是低於市場價不肯賣，除非真的特別缺錢。

所以這就到了一個死衚衕，因為當你真的把房子賣掉的時候，你的貸款利息已經還了兩三年。並且在賣房子的時候，勢必也要借到一筆數百萬的過橋資金來把剩餘貸款還清之後，才能出售自己的房子。很顯然，這其中也要產生一部分利息加違約金。此外，一般貸款買房的人，往往都是剛需。他們好不容易購置了一套房子，不會因為跌了就直接拋了。正如買房的時候他們認為的那樣，買來是自己住的，而不是投機炒房的。

所以辦法看似是有，但是操作起來並不可行。在高處接盤的人，往往只能在高處站崗，默默地還貸款。更悲慘的是，個人還不能申請破產，所以一旦房貸供應不上，那麼銀行將有權利沒收房產拍賣。並且如果拍賣的錢還不夠抵債的話，那麼還貸的人還是要把剩餘的差價給補上。

最後，目前網路上有很多可以把普通貸款轉化成其他貸款型別或者模式的辦法，這些東西千萬不要去操作。記住變來變去，只會讓自己的還貸成本越來越高。同時，也奉勸還沒有買房並且可以貸款的人，在準備貸款買房之前，還是要考量一下自己的收入到底穩不穩定。有很多還不起貸款的人，都是過度地高估了自己的未來，以為自己未來會越賺越多。但事實上，現在有太多的因素影響普通人的工作和生活了，大家的未來都是不確定的。